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Le crédit Lombard

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🏦 Le crédit Lombard

Comme son nom l’indique, le crédit Lombard est un prêt de liquidité adossé à un contrat de capitalisation, d’assurance vie, une tontine, un compte à terme etc…

🛠️ C’est un prêt qui est, en général, non affecté et qui sera garanti par une valeur mobilière. Les conditions particulières tels que le taux, la durée et le montant dépendront de la nature du portefeuille, du contrat et des différents actifs sous-jacents.

📶 Il vous permettra d’avoir un effet de levier sur d’autres investissements sans pour autant avoir besoin de vendre des actifs. C’est un vrai outil patrimonial à part entière.

🔞 Il peut être un vecteur d’optimisation fiscale s’il est utilisé pour l’acquisition de biens locatifs puisque que comme tout prêt in fine, l’intégralité des intérêts viendront réduire le montant des revenus fonciers. Dans certaines conditions spécifiques, il peut également permettre de réduire l’IFI.

Il rejoint en quelque sort l’avance sur assurance vie (voir post précédent)

⏳ Le crédit Lombard existe depuis le moyen âge. Il était utilisé dans ses débuts notamment en Lombardie, d’où son nom.

Si vous voyez la possibilité d’appliquer cela à votre patrimoine, appelez nous pour en discuter.

Le plan épargne retraite, aussi pour les mineurs ?

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Le plan épargne retraite

Peut-être connaissez-vous le Plan Épargne Retraite. Cet outil d’épargne et de défiscalisation est également ouvert à toutes personnes mineures 🔞 .

Vous allez me demander en quoi un plan épargne RETRAITE concerne un mineur qui n’a pas commencé dans la vie active.

L’intérêt est multiple :
📉 Un montant supplémentaire à défiscaliser pour les parents
📈 Un rendement plus intéressant qu’une assurance vie
🏡 Une épargne bloquée asservie à l’achat d’une résidence principale
📊 Une tranche marginale d’imposition de sortie inférieure à la tranche marginale d’imposition d’entrée
Et bien d’autres avantages…

Alors ce PER pour les mineurs est-il le nouveau PEL ?

👇🏼 Vous pouvez en débattre dans les commentaires 👇🏼

N’hésitez pas à nous contacter pour en discuter.