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Pourquoi revoir son contrat de prévoyance ?

Temps de lecture : Inférieur à 5 minutes

📑 Les contrats de prévoyance sont des contrats d’assurance de personnes. Un contrat d’assurance peut se renégocier et se revoir chaque année. Pourquoi ?

🤒 La prévoyance est un contrat qui vous couvre contre un aléa de santé et protège votre foyer contre le risque de ne plus avoir de revenus durant un certain moment.

👨‍⚕️👩🏼‍💻👩🏼‍🔧 Que vous soyez salarié, profession libérale ou chef d’entreprise vous avez certainement un contrat de prévoyance en cours.

🙋🏻 Lorsqu’on est salarié, le contrat est collectif il n’y a donc pas ou peu de changements possibles. Cependant vous pouvez parfois souscrire certaines options supplémentaires.

👩🏻‍⚕️ Lorsqu’on est profession libérale, le contrat est dimensionné aux besoins en revenus du foyer.

Ces besoins sont calculés en fonction de votre régime obligatoire qui vous remboursera une somme en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

L’évolution récente des régimes obligatoires peut faire varier la part que la prévoyance couvre.

💸 C’est donc un point à vérifier et peut-être des économies à réaliser.

👨🏼‍🍼👰🏻‍♀️ Autre point à vérifier, c’est l’évolution de votre situation personnelle. Vous avez peut-être eu un changement comme enfant, un mariage, un achat de résidence principale etc… autant de choses qui peuvent faire que votre prévoyance n’est plus bien dimensionnée.

👨🏼‍💼 Si vous êtes chef d’entreprise, il en est de même. Un changement personnel ou professionnel a un impact direct sur votre contrat d’assurance. Par exemple, un salarié en moins ou en plus peut avoir un effet sur votre rémunération et votre niveau de vie et donc votre niveau de protection.

Il en est de même pour un contrat Homme clé ou un contrat entre associés. Le capital décès nécessaire peut changer selon différentes variables.

🏢 L’assurance emprunteur est également un volet de la prévoyance, pensez à vérifier leurs conditions

🛠 Chez Montparnasse Gestion Privée, notre indépendance capitalistique nous permet aujourd’hui de comparer plusieurs assureurs et d’adapter le contrat au plus proche de votre besoin.

Quel mode de gestion choisir ?

Temps de lecture : Inférieur à 5 minutes

🧘🏻 Les différents modes de gestion de vos contrats d’épargne
 
❗️ Les contrats d’épargne ont plusieurs modes de gestion
 
🛠 La gestion libre, la gestion pilotée et la gestion à horizon
 
❓ Mais qu’est-ce qu’un mode de gestion ?
 
🍯 Par exemple, j’aime comparer l’assurance vie à un pot de confiture, le pot peut être beau mais la confiture pas bonne, ou l’inverse
 
🧃 Le mode de gestion (ce qui compose l’assurance vie) est un peu comme la confiture qui est dans le pot (l’assurance vie par exemple)
 
🧭 La gestion libre est ce que nous utilisons chez Montparnasse Gestion Privée.
 
👨🏻‍💻 Avec une connaissance et une veille permanente sur les meilleurs fonds disponibles, cette solution est notre façon de nous différencier.
 
👤 Nous avons créé différents portefeuilles en fonction
des profils.
🌳 Des portefeuilles E(nvironnemental) S(ocial) et de G(ouvernance) sont également à l’honneur.
Nous prenons en compte vos appétences pour les
différentes classes d’actifs souhaitées (immobilier, tech etc…).
Ce mode de gestion permet d’allier un couple rendement/risque intéressant avec une étude préalable (backtesting).
 
🏎 La gestion pilotée est quant à elle plus contraignante.
 
⚙️ Avec un ticket d’entrée souvent plus élevé, elle ne
permet pas de personnaliser les investissements à l’intérieur de l’enveloppe fiscale.
💸 D’autre part, elle possède des frais plus importants.
Cela reste un très bon moyen de laisser la gestion de son portefeuille à une société gestion spécialisée.
 
👵🏻 Il reste la gestion à horizon.
 
🗝 C’est un mode de gestion long terme qui permet une
sécurisation des supports d’investissement au fur et à mesure du temps.
📊 L’allocation est donc très dynamique au début puis très sécurisé à la fin.
C’est un mode de gestion avec un horizon de placement long terme. Ce mode de gestion est peu représenté dans les contrats d’assurance vie mais l’est beaucoup dans le Plan Épargne Retraite.

⬇️ Et vous, vous choisiriez quel mode de gestion ? ⬇️

Pourquoi transférer son ancien PERCO ?

Temps de lecture : Inférieur à 5 minutes

La retraite étant un sujet d’actualité, l’intérêt pour les solutions en découlant est grandissant.

Le PERCO (Plan Épargne Retraite Collective) est une épargne d’entreprise permettant de se constituer une retraite complémentaire. Souscrit par l’entreprise pour ses employés, une fois l’entreprise quittée il n’y a aucune obligation de garder le contrat dans la compagnie d’origine.

Depuis la loi PACTE, il existe le PER dans lequel se loge 3 compartiments :

  • Le compartiment 1 : les versements volontaires déductibles ou non
  • Le compartiment 2 : l’épargne salariale (PERCO)
  • Le compartiment 3 : Contrat souscrit dans le cadre d’un régime complémentaire (article 83)

Nous allons donc nous intéresser au transfert de vos PERCO d’entreprise dans le compartiment 2 du PER

 

Lors de notre carrière, il est possible d’avoir plusieurs comptes d’épargne salariale de type PERCO. Nous ne savons plus vraiment ce que nous possédons, combien nous possédons et où nous possédons toute cette épargne.

 

Quels sont les avantages d’un tel transfert ?

 

Un transfert de vos différents PERCO sur un PER peut vous permettre de tout réunir au même endroit et donc de mutualiser la gestion. De plus, les frais associés sont parfois importants. Par exemple, certains assureurs ont des frais de gestion fixes qui ne sont pas proportionnels au montant épargné, ce qui peut parfois être prohibitif. La plupart du temps ces frais sont pris en charge par l’employeur et donc invisible pour l’épargnant. Lors du changement d’entreprise c’est à l’épargnant de régler ces frais.

Avec un PER, vous avez accès à tous les fonds disponibles des nouveaux contrats (OPCVM, OPCI, SCPI, SCI, produits structurés). Chez Montparnasse Gestion Privée nous faisons la gestion active des contrats ce qui apporte un couple rendement risque maitrisé et intéressant.

Autre avantage non négligeable, en ouvrant un PER avec un compartiment PERCO vous pouvez effectuer des versements déductibles d’impôts sur le revenu lorsque vous le souhaitez dans le compartiment 1. Ces versements sont déductibles à hauteur de votre tranche marginale d’imposition. Ils seront refiscalisés à la sortie uniquement sur la partie déductible.

Il convient de bien analyser les contrats, votre profil et vos objectifs afin de voir si ce type de transfert est cohérent pour vous. Il faut noter que ce type de changement est simple et qu’aucune démarche auprès de l’administration fiscale n’est à entreprendre.

Les spécificités du contrat de capitalisation

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📈 Le contrat de capitalisation

❓ Le contrat de capitalisation est un contrat d’épargne qui peut être souscrit par une personne physique, une association ou une entreprise.

🔣  Il ressemble sur beaucoup de points au contrat d’assurance vie mais comporte malgré tout des différences.

🔞 Contrairement au contrat d’assurance, il n’y a pas de limitation liée à l’âge car ça n’est pas un contrat d’assurance avec une notion d’aléa.

🍺 Cela reste un contrat liquide avec des possibilités de rachat partiel ou total.

👩🏻‍🍼 La partie transmission est également différente. Il est possible de faire une donation de son contrat de capitalisation de son vivant.

🧘🏻 En cas de décès, le contrat se transmet avec son antériorité fiscale et rentre dans les actifs successoraux.

🏢 Tout comme l’assurance vie, l’investissement peut être fait sur différentes classes d’actifs comme de l’immobilier, de l’obligation, du private equity etc…

💸  La partie fiscalité des retraits est similaire à l’assurance vie. Il est donc important de bien définir son horizon de placement et l’objectif.

Si ce placement vous parait adapté à votre situation, contactez nous

Les 3 avantages de la location meublée

Temps de lecture : Inférieur à 1 minute

🏠 Les 3 avantages de la location meublée

📌 L’investissement locatif est un vecteur de développement de son patrimoine. La location meublée comporte plusieurs avantages que nous allons passer en revue :

💸 La fiscalité : tous les revenus locatifs entreront dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux. Concrètement cela veut dire que les loyers sont soumis à l’impôt soit au « forfait » soit au « réel » qui permet de déduire toutes les charges et rentrer dans le système des amortissements. Ce dernier régime est à privilégier car il permet des revenus nets d’imposition pendant une durée de 10 ans en moyenne

📈 Rentabilité : les loyers constatés dans la location meublé sont supérieurs de 10 à 30% comparé à de la location nue. Cela augmente donc la rentabilité de votre investissement de manière significative

🤸‍♀️ Flexibilité : Il existe 2 principaux types de baux. Le bail mobilité pour les personnes qui sont en stage ou en mission, la durée de ce bail est de 1 à 10 mois. Le bail classique, lui est de 12 mois contre 36 mois pour une location nue. Cela offre donc plus de souplesse dans la gestion du bien.

❓Il existe le régime LMNP pour les résidences services qui possède des caractéristiques bien différentes.

📲 Contactez-nous pour en savoir plus.

L’intérêt de l’audit de portefeuille

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🏢 Le crowdfunding immobilier

⏳ Le crowdfunding immobilier est un placement récent (2011) et soumis à la règlementation de l’AMF. Cette solution, impliquant forcement une notion de risque, génère des rendements pouvant aller 7 à 12% sur des durées d’investissement entre 12 et 24 mois. Pour l’épargnant, seule la fiscalité de 30% (Flat Tax) sur les plus-values s’applique.

🏭 Il s’agit d’un placement à destination des personnes physiques mais également des personnes morales. Un chef d’entreprise peut donc utiliser ce véhicule pour placer la trésorerie d’entreprise.

📌 Pour le promoteur l’intérêt est de pouvoir boucler le financement du projet en associant les prêts bancaires avec des prêts obligataires et des apports personnels des dirigeants par exemple.

🛠️ Aujourd’hui ce type de placement offre un très bon couple rendement risque et est un très bon outil de diversification dans un patrimoine. Pour rappel le taux de défaut se situe aux alentours des 0,7%.

💰 A l’instar des SCPI, il y a 20 ans ce type de placement rencontre les freins de la nouveauté et pourtant la prime de risque offerte est très intéressante comparée aux autres classes d’actifs.

Consultez nous pour plus d’informations

Les 7 meilleurs placements en 2021

Temps de lecture: 7 minutes

En résumé

Cette année le guide des meilleurs placements fait la part belle aux secteurs innovants (Big Data, Intelligence Artificielle, Cyber Sécurité…) aux nouvelles classes d’actifs (crowdfunding, crypto monnaies) et aux placements non-côtés (Private Equity & Immobilier).

Il est toujours pertinent d’investir sur les marchés financiers en privilégiant les fonds structurés qui proposent des barrières de protection jusqu’à 90% ou en choisissant une gestion déléguée sur vos contrats d’assurance vie afin d’optimiser au maximum le couple rendement risque.

Introduction

Nous sommes ravis de pouvoir vous proposer ce nouvel opus des meilleurs placements 2021. Après une année 2020 en demi-teinte qui a vu certains secteurs chahutés (tourisme, hôtellerie, aviation…) et d’autres crânement tirer leur épingle du jeu (E-commerce, biotech, intelligence artificelle…) il nous semble important de faire un bilan sur les futurs investissements à privilégier.

1/ Les secteurs à privilégier

Depuis la crise sanitaire certains secteurs se différencient et d’autres ont accéléré leur transformation. Il est important de détecter dès maintenant les futurs domaines qui créeront de la valeur. C’est sur cette capacité à détecter les nouveaux catalyseurs de la croissance de demain que l’épargnant pourra trouver de nouveaux leviers de performance.

 

A.     Comment investir dans ces secteurs ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous selon que vous soyez un investisseur plus ou moins averti.

 

a)    Acquérir des titres vifs.

Vous avez la possibilité notamment au travers d’un PEA ou d’un compte titre d’acheter en direct les actions qui vous intéresseraient.

Toutefois attention à la limitation géographique, par exemple le PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes. De plus il faut bien prendre en compte les frais inhérents à ce type d’investissement souvent dans des sociétés internationales (devise, frais de transaction, fiscalité…).

Une analyse fondamentale des sociétés où vous prendrez une participation est souvent nécessaire. De même un suivi rigoureux des investissements en R&D et des perspectives de croissance de chaque société est un prérequis.

 

b)    Investir dans des sociétés non-côtés à l’instar d’un business angel :

Vous avez entendu parler de l’ouverture au capital d’une société. Vous avez de l’épargne que vous souhaitez investir. Alors rentrez directement au capital de cette entreprise. Si vous avez le temps et les compétences alors lancez-vous

 

c)     Investir via des fonds :

Si vous ne vous sentez ni l’âme d’un analyste ni celle d’un expert en macro-économie, il vous reste l’option d’investir via des fonds.

Il s’agit vraisemblablement du moyen le moins risqué et le plus simple d’investir dans les secteurs que je vais vous évoquer en suivant.

Nous référençons une large gamme de fonds (actions, private equity…) disponible à travers différents véhicules d’investissement (assurance vie, PEA, compte titre etc…). 

 

 

B.     Les secteurs innovants dans lesquels il faut investir ?

a)    IA

Le marché de l’intelligence artificielle est en plein essor et fait partie intégrante du monde de demain. L’IA n’a pas pour seule but de nous aider dans notre quotidien. De plus en plus d’entreprises gagnent en efficacité et en productivité grâce à l’IA.

Le potentiel de croissance du secteur est exponentiel d’autant plus qu’elle s’étend à des secteurs toujours plus variés : recherche médicale, chatbots, conduite autonome….

 

b)    Big Data

Tous les métiers du numérique, conseil, édition de logiciels, services, ingénierie, hébergement cloud sont concernés. Tous les secteurs sont également concernés car la data est devenue la matière première de toutes les activités.

Pour finir de vous convaincre, le volume des données échangées dans le monde va être multiplié par 45 d’ici 15 ans. Toutes les entreprises qui évoluent dans la sécurisation, le traitement et la diffusion de la data dans le monde sont dans un département en pleine croissance.

 

c)     L’eau

En plus du marché de la consommation et de la distribution d’eau le secteur est gigantesque : assainissement, traitement etc.

Par exemple, le marché du traitement de l’eau et des eaux usées devrait enregistrer un taux de croissance annuel moyen d’environ 7% au cours des cinq prochaines années

Il s’agit là d’un marché porteur avec une résilience importante qui trouve toute sa place dans une allocation d’actifs.

 

d)    Sécurité

L’investissement dans la sécurité se décline dans de nombreux domaines. Tout d’abord la sécurité dans les systèmes d’information. Par exemple la cybersécurité est un enjeu de taille pour les entreprises, d’autant plus que le nombre d’attaques informatiques progresse de près de 60% par an selon les Echos.

D’autres grands domaines sont inclus dans cette thématique : le transport, la sécurité des bâtiments, la sécurité alimentaire, la sécurité des personnes.

Ce marché vaste offre de multiples possibilités et son champ d’intervention se révèle extrêmement large. Il promet d’importantes perspectives de croissance.

 

e)     Robotique

On assiste depuis quelques années à une forte croissance de la vente de robots destinés aux secteurs de la médecine, de la technologie, de la défense et de l’automobile.

Il s’agit d’un marché stratégique dans la mesure où il peut considérablement améliorer la productivité et même la qualité de la production de nombreuses entreprises.

Ce secteur qui représentait 7,4 mds de dollars en 2000 devrait passer à 67 mds en 2025.

2/ L'immobilier direct : LMNP dans l'ancien

C’est un peu le « couteau suisse » de la gestion de patrimoine. Le placement qui répond à beaucoup d’objectifs :

-développer du patrimoine

-obtenir des revenus complémentaires « net d’impôts »

-préparer sa retraite

…même si cette liste n’est pas exhaustive.

Le LMNP est une formidable niche fiscale car il permet de toucher des loyers totalement exonérés d’impôt grâce au formidable outil de l’amortissement réputé différé. Vous allez pouvoir amortir le bien sur les loyers perçus.

C’est un placement qui a su s’installer comme un incontournable notamment grâce à l’effet de levier qu’il procure si financement par emprunt bancaire.

Il faut bien comprendre ici que le LMNP est un régime fiscal. Le sous-jacent (toujours immobilier) peut se présenter sous différentes formes :

– location meublée gérée (tourisme, affaire, étudiant et personnes agées)

– location meublée en direct avec un bail d’habitation loi 1989.

Il est important de faire la distinction car dans le cadre de la résidence services l’investisseur signe un bail commercial avec un exploitant. L’investisseur n’est donc jamais en contact direct avec son locataire. Si les avantages sont nombreux (pas de risques de vacance locative, pas de soucis de gestion etc…) nous ne privilégions pas ce type de produit dans notre structure notamment en raison du risque de liquidité et de moins value à la revente.

Chez Montparnasse Gestion Privée nous avons développé une offre d’investissement dans l’immobilier meublé en direct. Grâce à nos partenaires nous proposons une offre clé en mains qui comprend notamment :

– recherche et achat immobilier

– travaux et ameublement

– location et gestion

L’objectif de rentabilité minimum (nette de frais de gestion compris) est de 5%. Nous proposons des actifs immobiliers uniquement dans des villes sûres et attractives en matière d’emploi et vie estudiantine. Ainsi nous privilégions les grandes métropoles françaises où la demande locative se distingue par un fort besoin de mobilité où étudiants, jeunes cadres et couples sans enfants recherchent des logements meublés de qualité.

Grâce à ce type d’investissement vous n’êtes pas pieds et poings liés sur une durée définie à l’instar d’un produit Pinel qui vous ferait perdre votre avantage fiscal et vous exposerait à une moins-value. Vous pouvez revendre votre bien à tout moment et avec en général une belle plus-value à la clé. Bien que beaucoup de biens destinés à la location courte durée soient actuellement transformé en location meublé, ce placement garde une attractivité importante.

 

 

3/ Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un placement récent (2011) et soumis à la règlementation de l’AMF. Cette solution, impliquant forcement une notion de risque, génère des rendements pouvant aller 7 à 12% sur des durées d’investissement entre 12 et 24 mois. Pour l’épargnant, seule la fiscalité de 30% (Flat Tax) sur les plus-values s’applique.

Il s’agit d’un placement à destination des personnes physiques mais également des personnes morales. Un chef d’entreprise peut donc utiliser ce véhicule pour placer la trésorerie d’entreprise.

Pour le promoteur l’intérêt est de pouvoir boucler le financement du projet en associant les prêts bancaires avec des prêts obligataires et des apports personnels des dirigeants par exemple.

Aujourd’hui ce type de placement offre un très bon couple rendement risque et est un très bon outil de diversification dans un patrimoine. Pour rappel le taux de défaut se situe aux alentours des 0,7%.

A l’instar des SCPI, il y a 20 ans ce type de placement rencontre les freins de la nouveauté et pourtant la prime de risque offerte est très intéressante comparée aux autres classes d’actifs.

4/ Les produits structurés

Les produits structurés sont une classe d’actif à part entière. Ils peuvent être détenus dans différents types de support : contrat d’assurance vie (ou de capitalisation) et compte titres.

Même si de prime abord l’investisseur pourrait penser que s’agissant d’un produit dérivé sa compréhension est obscure, en réalité il en est tout autre.

Quand on acquiert un produit structuré on connait à l’avance les différents scénarios (barrière de protection, niveau de risques etc…). Avec les incertitudes qui pèsent sur les marchés ce produit qui joue la carte de la transparence connait un intérêt grandissant.

L’intérêt pour l’investisseur est d’aller chercher de la rentabilité sur les marchés tout en maitrisant son risque.

La plupart des produits structurés proposeront des rendements (coupons) connus dès le départ tout comme la durée connue et déterminée, ainsi que ce qu’on appelle le « couloir de protection ». Ce couloir va permettre à l’investisseur de savoir à l’avance jusqu’à quel niveau de perte il est assuré de retrouver son capital. Nous développerons ce point plus bas.

Dans cette « jungle » des produits structurés il est important de bien saisir les caractéristiques du produit afin de sécuriser son investissement.

– le sous-jacent : il s’agit de la valeur de référence sur laquelle le produit structuré a été créé. Il peut d’agir d’un indice (type SBF 120) ou d’une action (Total par exemple). Le produit structuré ne vous fera pas investir en direct sur ce sous-jacent mais il s’agira de la valeur référence dont dépendra votre performance. C’est donc sur la base de l’évolution de la performance du sous-jacent que l’issue du produit structuré sera déterminée.

– la barrière de protection : il s’agit de la limite en deçà de laquelle votre capital n’est plus garantie et que vous pouvez perdre de l’argent. Voici un exemple pour illustrer ce mécanisme.

Vous souscrivez un produit structuré dont la barrière de protection est fixée à -40%. Quand vous entrez sur le produit (= date du strike), la valeur d’achat sera gardée en mémoire et servira de valeur de référence pour la suite. Tant que notre sous-jacent (indice, actions etc) sur lequel le produit structuré a été érigé, ne descend pas à plus de 40% par rapport à sa valeur le jour de l’achat, alors, votre capital est garanti et vous ne subirez aucune perte. Par contre si la baisse du sous-jacent est supérieure à cette fameuse barrière de protection (par exemple -50%) alors vous subirez l’intégralité de la perte soit 50%.

 

Illustration du mécanisme de remboursement :

 

Scénario défavorable : Baisse de l’indice EURO STOXX®BANKS avec franchissement du seuil de -40% à l’échéance :

Scénario intermédiaire : Baisse de l’indice EURO STOXX®BANKS sans franchissement du seuil de -40% à l’échéance :

Scénario favorable : Hausse de l’indice EURO STOXX®BANKS

La durée : en moyenne un produit structuré est construit pour durer 10 ans ; mais le but de l’investisseur est bien évidemment que le produit soit rappelé au plus tôt dès la première année passée. Il récupèrera ainsi son capital et l’intégralité du coupon visé. Ici 9% dans notre exemple. Le choix d’un bon produit structuré repose aussi sur les différentes dates de constatation (quotidiennes, hebdomadaires, semestrielles, annuelles) qui permettront de sortir du produit plus ou moins rapidement si la valeur a dépassé la valeur lors du strike.

 

Le coupon : Il s’agit ni plus ni moins que le rendement que va proposer le véhicule. Ce rendement dépend des caractéristiques intrinsèques de chaque produit structuré. Chez Montparnasse Gestion Privée nous nous intéressons à des rentabilités de minimum 6%.

 

Il s’agit d’un produit à destination d’investisseurs avertis notamment en raison de leur relative complexité pour un investisseur novice.

Une allocation de 20-30% sur ce type de produit par exemple dans un contrat d’assurance vie prend tout son sens quand il s’agit de dynamiser le rendement de son placement.

N’hésitez pas à nous solliciter pour que l’on analyse avec vous le meilleur produit structuré qui correspondra à vos objectifs et votre situation.

5/ Le Private equity

Historiquement le private equity (capital investissement) était un terme réservée aux investisseurs confirmés qui prenaient des parts de fonds propres dans des sociétés.

Le ticket d’entrée était de plusieurs centaines de milliers d’euros a minima. Grace à l’avènement d’internet et à la démocratisation de la gestion de patrimoine il est désormais possible d’y avoir accès dès 1 000€.

Par exemple la nouvelle loi Pacte a rendu éligible des fonds de Private Equity (FIA : fonds d’investissement alternatif) au sein des contrats d’Assurance Vie.

Chez Montparnasse Gestion Privée différentes solutions ont retenu notre attention :

-les FPCI (fonds professionnel de capital investissement) qui permettent             de bénéficier pour les personnels physiques d’une exonération d’imposition des revenus et des plus values éventuelles à l’échéance du fonds (5 ans minimum).  N’hésitez pas à vous rapprochez de nous concernant l’offre de Montparnasse Gestion Privée concernant ce type de produit.

– les FPS (fonds professionnel spécialisé) : ces supports permettent d’avoir accès à des véhicules d’investissement régulés disposant d’une très grande flexibilité dans leur ensemble.

6/ L’assurance vie en gestion déléguée

Le temps des fonds euros et des rendements sans risque est révolu.

Pour autant capital non garanti ne signifie pas forcément risque illimité. A l’instar de la résidence principale que vous achetez pour y vivre et que vous considérez comme une valeur refuge, il est possible de construire une allocation prudente et équilibrée sur un contrat d’assurance vie.

Depuis la création de notre cabinet, nous avons fait le choix de proposer à nos investisseurs divers portefeuilles diversifiées et performants (immobilier indirect, fonds actions, private equity).

En plus de cette gestion déléguée que nous vous proposons sans surcoût, nos contrats sont 100% accessible en ligne et vos arbitrages sont gratuits.

7/ Les crypto monnaies

Réduire la crypto monnaie à un actif purement spéculatif serait non seulement réducteur mais également faux.

Alors s’il est vrai qu’il s’agit d’un actif qui échappe souvent aux fourches caudines des autorités de régulations. Il n’en reste pas moins que le marché est aujourd’hui en train de se structurer et qu’il a tout son sens dans une allocation d’actifs.

Les grands noms de la finance (Goldman Sachs, Black Rock etc..) ne se sont pas trompés lorsqu’ils ont décidé de lancer des fonds à destination des clients les plus fortunés. De plus en plus de professionnels s’accordent à dire qu’il s’agit certainement de l’avenir de la finance mondiale. La technologie intrinsèque à ce crypto actif, la blockchain a tout pour devenir la norme dans quelques années.

Toutefois fier de cet adage : « la diversification est assurance contre l’ignorance » nous déconseillons fortement à nos clients investisseurs d’y allouer plus de 10% d’un patrimoine. Pour les profils les plus prudents, 5% sera la norme.

De plus, il s’agit de faire le tri entre les différentes crypto qui naissent de jour en jour. Il n’y a pas de bon investissement en crypto sans un choix drastique des valeurs à privilégier (Bitcoin, Ethereum, PAXG, Polkadot, Uniswap…).

Aujourd’hui, nous sommes en mesure de construire des portefeuilles de plusieurs crypto devises en fonction du profil de l’épargnant.

N’hésitez pas à nous solliciter pour ouvrir un compte de trading et/ou d’épargne en crypto auprès d’une plateforme française validée par l’AMF.

Conclusion

En cette période d’incertitudes, il nous semblait important d’éditer ce guide afin de donner une trajectoire à vos investissements

L’objectif de cet article est de vous donner des pistes de réflexion afin d’orienter votre épargne ou vos investissements.

Il ne s’agit pas non plus d’un classement où les produits auraient été présentés selon leur rentabilité. Ce guide a pour objectif de présenter les placements à favoriser cette année.

Évidemment cette liste ne conviendra pas à tous les profils et il convient de vérifier que chaque produit correspond à votre situation et à vos objectifs.

N’hésitez pas à faire appel à un de nos conseillers spécialisés en projet patrimonial.

 

Pourquoi investir dans le Crowdfunding immobilier ?

Temps de lecture : Inférieur à 1 minute

🏢 Le crowdfunding immobilier

⏳ Le crowdfunding immobilier est un placement récent (2011) et soumis à la règlementation de l’AMF. Cette solution, impliquant forcement une notion de risque, génère des rendements pouvant aller 7 à 12% sur des durées d’investissement entre 12 et 24 mois. Pour l’épargnant, seule la fiscalité de 30% (Flat Tax) sur les plus-values s’applique.

🏭 Il s’agit d’un placement à destination des personnes physiques mais également des personnes morales. Un chef d’entreprise peut donc utiliser ce véhicule pour placer la trésorerie d’entreprise.

📌 Pour le promoteur l’intérêt est de pouvoir boucler le financement du projet en associant les prêts bancaires avec des prêts obligataires et des apports personnels des dirigeants par exemple.

🛠️ Aujourd’hui ce type de placement offre un très bon couple rendement risque et est un très bon outil de diversification dans un patrimoine. Pour rappel le taux de défaut se situe aux alentours des 0,7%.

💰 A l’instar des SCPI, il y a 20 ans ce type de placement rencontre les freins de la nouveauté et pourtant la prime de risque offerte est très intéressante comparée aux autres classes d’actifs.

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Le crédit Lombard, un levier efficace

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🏦 Le crédit Lombard

Comme son nom l’indique, le crédit Lombard est un prêt de liquidité adossé à un contrat de capitalisation, d’assurance vie, une tontine, un compte à terme etc…

🛠️ C’est un prêt qui est, en général, non affecté et qui sera garanti par une valeur mobilière. Les conditions particulières tels que le taux, la durée et le montant dépendront de la nature du portefeuille, du contrat et des différents actifs sous-jacents.

📶 Il vous permettra d’avoir un effet de levier sur d’autres investissements sans pour autant avoir besoin de vendre des actifs. C’est un vrai outil patrimonial à part entière.

🔞 Il peut être un vecteur d’optimisation fiscale s’il est utilisé pour l’acquisition de biens locatifs puisque que comme tout prêt in fine, l’intégralité des intérêts viendront réduire le montant des revenus fonciers. Dans certaines conditions spécifiques, il peut également permettre de réduire l’IFI.

Il rejoint en quelque sort l’avance sur assurance vie (voir post précédent)

⏳ Le crédit Lombard existe depuis le moyen âge. Il était utilisé dans ses débuts notamment en Lombardie, d’où son nom.

Si vous voyez la possibilité d’appliquer cela à votre patrimoine, appelez nous pour en discuter.

Changer d’assurance emprunteur, pourquoi ?

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🏡 L’ASSURANCE EMPRUNTEUR 

L’assurance emprunteur n’est pas une assurance obligatoire. Cependant, le prêteur est en droit d’en exiger une pour tout emprunt contracté.

Il y a ✌️ manières d’assurer un prêt :
👉 Soit en couvrant le capital initial
👉 Soit en couvrant le capital restant dû

💡 Pour savoir quel type d’assurance vous avez souscrite, il suffit de regarder si vous payez une prime fixe ou une prime variable. La prime fixe correspondant à une assurance sur le capital total et la prime variable correspondant à la prime pour le capital restant dû.

Il n’y a pas de bonne ou mauvaise formule, il s’agit de trouver ce qui est adapté à votre besoin du moment.

🧐 Actuellement, nous constatons que nos clients ont parfois des taux d’assurances plus élevés que le taux du crédit. Bien évidemment les primes sont calculées en fonction de votre âge et de votre état de santé. De plus, le fait que vous soyez fumeur augmente l’addition.

📌 Nous vous proposons une simulation de délégation pour voir s’il est intéressant pour vous de changer d’assurance emprunteur. Cette délégation reprendra les mêmes garanties minimums imposées par votre banque. Nous pourrons décider ensemble de la formule la plus adaptée à votre besoin.

Contactez-nous 📞 📠