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Pourquoi revoir son contrat de prévoyance ?

Temps de lecture : Inférieur à 5 minutes

🔍  Pourquoi revoir sa prévoyance chaque année ?

📑  Les contrats de prévoyance sont des contrats d’assurance de personnes. Un contrat d’assurance peut se renégocier et se revoir chaque année. Pourquoi ?

🤒  La prévoyance est un contrat qui vous couvre contre un aléa de santé et protège votre foyer contre la perte de revenus.

👨‍⚕️👩🏼‍💻👩🏼‍🔧  Que vous soyez salarié, profession libérale ou chef d’entreprise vous avez certainement un contrat de prévoyance en cours.

🙋🏻  Lorsqu’on est salarié, le contrat est collectif il n’y a donc pas ou peu de changements possibles. Cependant vous pouvez parfois souscrire certaines options supplémentaires.

👩🏻‍⚕️  Lorsqu’on est profession libérale, le contrat est dimensionné aux besoins en revenus du foyer.

Ces besoins sont calculés en fonction de votre régime obligatoire qui vous remboursera une somme en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

L’évolution récente des régimes obligatoires peut faire varier la part que la prévoyance couvre.

💸  C’est donc un point à vérifier et peut-être des économies à réaliser.

👨🏼‍🍼👰🏻‍♀️  Autre point à vérifier, c’est l’évolution de votre situation personnelle (nouvel enfant, acquisition résidence principale, mariage etc…) autant de choses qui peuvent rendre votre ancienne prévoyance inadaptée. 

👨🏼‍💼  Si vous êtes chef d’entreprise, il en est de même. Un changement personnel ou professionnel a un impact direct sur votre contrat d’assurance. Par exemple, un salarié en moins ou en plus peut avoir un effet sur votre rémunération et votre niveau de vie et donc votre niveau de protection.

Il en est de même pour un contrat Homme clé ou un contrat entre associés. Le capital décès nécessaire peut changer selon différentes variables

🏢  L’assurance emprunteur est également un volet de la prévoyance, pensez à vérifier leurs conditions

🛠  Chez Montparnasse Gestion Privée, notre indépendance capitalistique nous permet aujourd’hui de comparer plusieurs assureurs et d’adapter le contrat au plus proche de votre besoin.

 

Les 3 avantages de la location meublée

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🏠 Les 3 avantages de la location meublée

📌 L’investissement locatif est un vecteur de développement de son patrimoine. La location meublée comporte plusieurs avantages que nous allons passer en revue :

💸 La fiscalité : tous les revenus locatifs entreront dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux. Concrètement cela veut dire que les loyers sont soumis à l’impôt soit au « forfait » soit au « réel » qui permet de déduire toutes les charges et rentrer dans le système des amortissements. Ce dernier régime est à privilégier car il permet des revenus nets d’imposition pendant une durée de 10 ans en moyenne

📈 Rentabilité : les loyers constatés dans la location meublé sont supérieurs de 10 à 30% comparé à de la location nue. Cela augmente donc la rentabilité de votre investissement de manière significative

🤸‍♀️ Flexibilité : Il existe 2 principaux types de baux. Le bail mobilité pour les personnes qui sont en stage ou en mission, la durée de ce bail est de 1 à 10 mois. Le bail classique, lui est de 12 mois contre 36 mois pour une location nue. Cela offre donc plus de souplesse dans la gestion du bien.

❓Il existe le régime LMNP pour les résidences services qui possède des caractéristiques bien différentes.

📲 Contactez-nous pour en savoir plus.

Qu’est ce que le private equity ?

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🏦 Le private equity

❓Historiquement le private equity (capital investissement) était un terme réservée aux investisseurs confirmés qui prenaient des parts de fonds propres dans des sociétés.

🛠️ Le ticket d’entrée était de plusieurs centaines de milliers d’euros a minima. Grace à l’avènement d’internet et à la démocratisation de la gestion de patrimoine il est désormais possible d’y avoir accès dès 1 000€.

📈 D’après une étude France Invest – EY 2019, le Taux de Rendement Interne sur 10 ans est de 11,3%, le CAC 40 faisant 7,1%

🔎 Depuis la nouvelle Loi Pacte de 2019, le Private Equity peut être souscrit via un compte titres, un PEA ou dans une enveloppe fiscale de type assurance vie ou contrat de capitalisation.

Il y a 3 grands types de fonds :
– Les fonds communs de placements à risque
– Les fonds communs de placements dans l’innovation
– Les fonds d’investissement de proximité qui permettent d’investir dans des PME régionales.

📲 Avant d’investir dans du Private Equity, assurez-vous que cela correspond à votre horizon de placement

N’hésitez pas à nous consulter pour tous renseignements complémentaires