Montparnasse Gestion Privée, nos expertises Conseil - Paris 6

Nos Expertises en conseils :

Ces expertises sont coordonnées par un interlocuteur dédié au sein de Montparnasse Gestion privée.

Conseil et ingénierie patrimoniale Paris 6

Qu'est-ce qu'un audit patrimonial ?

Un audit patrimonial est une analyse approfondie de la situation patrimoniale d'une personne, visant à évaluer sa situation financière actuelle, à déterminer ses objectifs à moyen et long terme, et à proposer des solutions pour les atteindre.

L'audit patrimonial prend en compte l'ensemble des éléments qui composent le patrimoine de la personne : ses revenus, ses charges, ses actifs (immobilier, épargne, investissements, etc.), ses dettes, ses droits à la retraite, etc. Il intègre également des considérations fiscales, juridiques et successorales.

L'objectif de cette analyse est de proposer une stratégie globale d'optimisation patrimoniale, adaptée aux besoins et aux objectifs de la personne.

À la suite de cette étude, des recommandations sont apportées à l’investisseur, par exemple :

Optimiser la gestion de l'épargne
Réduire la fiscalité
Préparer la retraite
Organiser la transmission du patrimoine, etc.

Pourquoi faire un audit patrimonial ?

L’audit patrimonial présente différents avantages dans le cadre d’une optimisation de sa gestion de patrimoine notamment :

Établir un état des lieux complet de sa situation patrimoniale : l'analyse patrimoniale permet de faire un bilan précis de sa situation financière actuelle, de prendre en compte l'ensemble des éléments composant son patrimoine, et de déterminer ses objectifs à moyen et long terme.

Identifier les leviers d'optimisation patrimoniale : en analysant la situation patrimoniale de la personne physique ou morale, l'audit patrimonial permet d'identifier les leviers d'optimisation possibles, que ce soit en matière de fiscalité, d'investissements, de retraite, de succession, placement de trésorerie, etc.

Proposer une stratégie globale adaptée : l'audit patrimonial permet de proposer une stratégie globale d'optimisation patrimoniale, adaptée aux besoins et aux objectifs de la personne, et prenant en compte l'ensemble des éléments analysés.

Anticiper les évolutions futures : en prenant en compte les évolutions de la situation personnelle et de l'environnement civil, fiscal, juridique et économique, l'audit patrimonial permet d'anticiper les évolutions futures et de prendre les décisions adaptées en conséquence.

Sécuriser son patrimoine : en identifiant les risques et en proposant des solutions adaptées, l'audit patrimonial permet de sécuriser le patrimoine de la personne et de le protéger contre les aléas de la vie.

En résumé, faire un audit patrimonial permet de disposer d'une vision globale et précise de sa situation patrimoniale, de mettre en place une stratégie adaptée pour optimiser la gestion de son patrimoine, et de sécuriser son patrimoine à long terme.

Pourquoi faire appel à nous pour un audit patrimonial ?

Chez MGP, l’audit patrimonial est réalisé par un expert de la gestion privée, véritable architecte de votre patrimoine.

Chaque gérant privé dispose d’une parfaite maitrise du droit, de la fiscalité, de l’économie et de la finance concernant les thèmes de la retraite, de la prévoyance de la succession et des placements à Paris 6.

Le consultant en gestion de patrimoine sollicitera les expertises d’autres spécialistes (avocat fiscaliste, notaire, expert comptable…) afin d’apporter un conseil optimal à son client.

Le gérant privé est un véritable guide de confiance pour construire avec vous une stratégie sur le long terme.

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Bilan patrimonial Paris 6

Comment faire un bilan patrimonial ?

Voici les différentes étapes d’un bilan patrimonial :

Recenser l'ensemble de ses actifs : immobilier, épargne, investissements, valeurs mobilières, biens mobiliers, etc.

Faire un état des lieux de ses dettes : crédits en cours, dettes fiscales, etc.

Évaluer ses revenus et ses charges : salaires, revenus fonciers, pension alimentaire, impôts, charges courantes, etc.

Prendre en compte ses droits à la retraite : régime général, régimes complémentaires, etc.

Identifier ses objectifs à moyen et long terme : acquisition immobilière, préparation de la retraite, transmission de patrimoine, etc.

Une fois toutes ces informations recueillies, le conseiller apportera des préconisations (et des simulations) de réorganisation du patrimoine en fonction du degré de risque et les stratégies de rendement acceptées par l’épargnant. Ces stratégies peuvent par exemple s’appuyer sur une modification du régime matrimonial, la préparation de la retraite ou d’une succession, la protection des proches, l’optimisation fiscale, etc.

Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Faire un bilan patrimonial peut présenter plusieurs avantages pour une personne souhaitant mieux comprendre sa situation financière et optimiser sa gestion de patrimoine :

Connaître sa situation financière : le bilan patrimonial permet de faire un état des lieux précis de sa situation financière actuelle, en prenant en compte l'ensemble des éléments composant son patrimoine.
Identifier les points forts et les points faibles de sa situation patrimoniale : en analysant sa situation patrimoniale, le bilan patrimonial permet d'identifier les enjeux que cela soit en matière d'investissements, de fiscalité, de préparation de la retraite, de transmission de patrimoine, etc.
Évaluer ses capacités d'investissement : en connaissant sa situation financière, le bilan patrimonial permet d'évaluer les capacités d'investissement de la personne, en fonction de ses objectifs et de son profil d'investisseur.
Prendre des décisions éclairées : en disposant d'une vision globale de sa situation patrimoniale et de ses objectifs, le bilan patrimonial permet de prendre des décisions adéquates en matière d'investissement, de fiscalité, de préparation de la retraite, de transmission de patrimoine, etc.
Anticiper les évolutions futures : en prenant en compte les évolutions de la situation personnelle et de l'environnement fiscal, juridique et économique, le bilan patrimonial permet d'anticiper les évolutions à venir et de prendre les décisions adaptées en conséquence.

En résumé, faire un bilan patrimonial permet de disposer d'une vision globale et précise de sa situation financière, de prendre des décisions éclairées en matière d'investissement et de gestion de patrimoine, et d'anticiper les évolutions futures pour sécuriser son patrimoine à long terme.

Quand faire un bilan patrimonial ?

Il n’y a ni de bon ni de mauvais moment pour effectuer un bilan patrimonial. En général, il est préférable d’effectuer celui-ci le plus tôt possible, car même si vous êtes dans une étape de développement de patrimoine, cette analyse vous permettra de mettre en place une stratégie cohérente sur le long terme.

Certaines étapes charnières de votre vie comme la préparation de votre retraite et l’anticipation de votre succession sont également des moments idoines pour établir un bilan patrimonial.

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Conseil succession Paris 6

Comment les conseillers de Montparnasse Gestion Privée travaillent-ils avec les notaires :

Les notaires jouent un rôle fondamental pour une succession. Leur objectif est sa parfaite légalité. Les experts patrimoniaux de MGP ont un objectif différent. Ils visent l’optimisation du patrimoine familial et de sa transmission, notamment par la réduction des droits de succession. Les rôles de ces deux professions sont donc différents et complémentaires, c’est pourquoi elles collaborent étroitement.

Globalement l’ingénieur patrimonial vous apporte un service très différent et fera économiser beaucoup d’impôt à votre famille.

Le notaire en tant qu’officier de justice va s’assurer, par exemple :

De la validité du testament
Du respect des droits des enfants dans le partage de l’héritage
Du paiement des taxes afférentes à la succession

Son objectif est avant tout la légalité de la succession. Il garantit le respect du droit civil des successions.

Il calcule et collecte les impôts et taxes pour le compte du Trésor public comme les droits de succession, les droits de mutation, etc.

L’ingénieur patrimonial vise avant tout l’optimisation du patrimoine familial.

Il va par exemple appréhender la situation de votre foyer d’un point de vue juridique, fiscal et financier. Il peut vous proposer un plan d’action pour transmettre votre patrimoine sans vous démunir. Il peut également vous permettre de diviser par deux (ou plus) vos droits de succession.

Chez MGP, il s’agit d’un conseiller en gestion de patrimoine agrée, spécialisé sur les thématiques successorales.

Voici comment les ingénieurs patrimoniaux de MGP, travaillent en étroite collaboration avec les notaires :

La connaissance des conseillers privés MGP est régulièrement actualisée suite aux mises à jour de la règlementation juridique et fiscale que font respecter les notaires
Les experts patrimoniaux suivent la mise en place de leur plan d’action par les notaires

N’hésitez pas à nous solliciter dans le cadre d’une succession.

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Protection

La mutuelle, ou complémentaire santé, est un contrat qui permet de rembourser tout ou partie des frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale. Elle intervient en complément du régime obligatoire pour couvrir les dépenses liées aux consultations médicales, aux soins dentaires, aux frais d’hospitalisation ou encore aux frais d’optique pour les indépendants.

Les entreprises sont dans l’obligation de proposer une mutuelle collective avec un cofinancement par l’employeur en fonction de la convention collective. Cela permet une couverture plus avantageuse pour les salariés à un coût maitrisé.

Pour les indépendants ou les retraités, une mutuelle individuelle permet d’adapter les garanties en fonction des besoins spécifiques de chacun. Souvent plus onéreuses, elles peuvent être indispensables en fonction du contexte de vie. Nous avons une offre de mutuelle pouvant répondre à vos exigences.

La prévoyance est un dispositif essentiel pour se protéger contre les aléas de la vie. Elle permet d’anticiper les conséquences financières d’un accident, d’une maladie, d’une invalidité ou d’un décès.

Il existe deux formes principales de prévoyance : la prévoyance individuelle et la prévoyance collective.

La prévoyance individuelle est fréquemment souscrite par les travailleurs non-salariés (TNS), leur régime obligatoire ne les couvrants pas correctement. La prévoyance vient combler un manque de revenus en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Elle peut être adaptée à certain métier en augmentant les indemnisations sur certaines pathologies.

Elle est indispensable quand les charges fixes deviennent importantes.

L’assurance emprunteur est obligatoire pour tout prêt immobilier contracté auprès d’une banque. Cette assurance garantie la prise en charge des mensualités en cas d’incapacité, d’invalidité ou un décès. L’assurance proposée par la banque peut être changée par une assurance extérieure. Il est impératif que la nouvelle assurance ait les mêmes garanties que l’assurance proposée par la banque. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment. De plus, pour tous les prêts inférieurs à 200 000€, il n’est plus nécessaire de remplir un questionnaire médical.

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International

L’expatriation offre de nombreuses opportunités, tant sur le plan professionnel que personnel. Toutefois, elle soulève également des défis spécifiques en matière de gestion de patrimoine. Régime fiscal différent, structuration des investissements, préparation de la retraite… Autant d’éléments à anticiper pour optimiser votre situation financière et sécuriser votre avenir.

Il faut comprendre les conventions fiscales internationales afin d’éviter la double imposition et de tirer parti des dispositifs les plus avantageux. Vous devrez sélectionner des produits adaptés à votre situation de mobilité internationale, tels que l’assurance-vie luxembourgeoise, les SCPI internationales ou le private equity. Vouas aurez aussi à anticiper votre couverture santé et votre prévoyance, souvent limitées en dehors de votre pays d’origine. Et enfin, vous devrez planifier votre succession en intégrant les spécificités des législations locales et des régimes matrimoniaux applicables.

Chez Montparnasse Gestion Privée, nous accompagnons les futures expatriés sur tous ces sujets.

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Accompagnement des chefs d’entreprise

Gestion de la trésorerie : placement de la trésorerie stable

La gestion de liquidités à court terme est un outil crucial pour maximiser la profitabilité de votre société. Au lieu de laisser vos surplus de trésorerie inactifs sur des comptes peu rémunérateurs, il existe des options d'investissement appropriées qui combinent liquidité, sécurité et rentabilité.

En utilisant des instruments tels que les fonds monétaires, les dépôts à terme ou encore les investissements obligataires de courte durée, vous êtes en mesure d'optimiser votre trésorerie tout en maintenant une liquidité proportionnelle à vos exigences.

Nous étudions votre situation afin de déterminer les solutions les plus appropriées. Cela nous permettra de trouver des rendements optimisés en choisissant des supports appropriés à votre perspective d'investissement. Nous offrons une gestion souple et sécurisée, offrant un accès instantané aux fonds en cas de nécessité.

Mise en place d’une politique de rémunération collective : PEE, PERCOL

Le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d'Épargne pour la Retraite Collectif (PERCO) représentent des mécanismes d'épargne salariale bénéfiques tant pour les sociétés que pour leurs employés. Ces solutions, en offrant aux employés l'opportunité d'épargner tout en profitant d'un régime fiscal avantageux, stimulent l'implication et la motivation des équipes.

Le PEE offre la possibilité d'investir les fonds provenant de la participation, de l'intéressement ou des contributions de l'employeur, avec une accessibilité des fonds après une durée de cinq ans. Le PERCO, désormais remplacé par le PERECO, a pour objectif de constituer une épargne destinée à la retraite dans un cadre fiscal favorable.

Ces mécanismes constituent une méthode efficace pour séduire et conserver les talents tout en améliorant la compensation globale des employés. Élaborez une stratégie appropriée pour mettre en valeur votre politique sociale.

Le saviez vous ? La loi sur le partage impose aux entreprises entre 11 et 49 salariés de proposer un dispositif de partage de valeur. L'épargne collective répond à cette exigence.

Le dispositif 150-0BTER pour vous permettre de bénéficier d'un report d'imposition

Le dispositif 150-0 B Ter du Code général des impôts offre aux dirigeants la possibilité de différer l'imposition sur le gain en capital réalisé lors de la vente de parts d'une entreprise. Cela est conditionné à un réinvestissement pour tout ou une partie des bénéfices de la vente dans un nouveau projet économique.

Cet outil est particulièrement attrayant pour les entrepreneurs qui envisagent de vendre leur entreprise tout en élaborant un nouveau plan d'investissement. Il fournit une flexibilité fiscale en reportant l'imposition, à condition que le réinvestissement adhère à certaines règles et échéances.

Une approche efficace pour améliorer le transfert d'entreprise et soutenir un nouveau projet dans des conditions favorables. N'hésitez pas à nous joindre pour organiser votre opération et profiter de ce mécanisme fiscal.

L'épargne salariale

C'est quoi l'épargne salariale ?

L'épargne salariale est un système de placement collectif qui permet aux salariés d'une entreprise de bénéficier d'avantages fiscaux et sociaux en épargnant une partie de leur rémunération.

Elle se compose de deux volets :

La participation est un mécanisme de redistribution des bénéfices de l'entreprise aux salariés
L'intéressement, qui permet de récompenser les salariés pour leur performance et leur contribution à la réussite de l'entreprise

Les sommes ainsi perçues peuvent être placées sur des supports d'investissement spécifiques comme des plans d'épargne entreprise (PEE) ou des plans d'épargne pour la retraite collective (PERCO).

L'avantage de l'épargne salariale est qu'elle permet aux salariés de bénéficier d'une épargne à long terme, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et sociaux tels que des exonérations de cotisations sociales et des réductions d'impôt sur le revenu. Elle constitue donc un moyen efficace d'épargner pour la retraite ou pour financer un projet à moyen ou long terme.

Quand touche-t-on l'épargne salariale ?

Voici les principaux dispositifs d’épargne salariale évoqués ici :

Le plan d'épargne entreprise (PEE)
Le plan d'épargne pour la retraite collectif (PERCO)

En général, le déblocage de l'épargne salariale est soumis à certaines conditions et dépend de la forme d'épargne mise en place par l'entreprise. Par exemple, pour le PEE, les sommes épargnées peuvent être débloquées dans les cas suivants :

Au bout de 5 ans à compter du premier versement sur le plan
En cas de mariage, de PACS, de naissance ou d'adoption
En cas de rupture du contrat de travail
En cas de divorce ou de dissolution d'un PACS
En cas de décès du titulaire du plan
En cas de surendettement, de licenciement, de mise à la retraite anticipée, d'invalidité, etc.

En revanche, pour le PERCO, les sommes épargnées sont bloquées jusqu'au départ en retraite du salarié, sauf exceptions (décès, invalidité, acquisition de la résidence principale, etc.).

Il est donc important de se renseigner sur les conditions de déblocage spécifiques à chaque forme d'épargne salariale afin de savoir quand il est possible de toucher cette épargne.

Qui peut bénéficier de l'épargne salariale ?

L'épargne salariale est mise en place par une entreprise au profit de ses salariés, mais tous les salariés ne sont pas nécessairement éligibles à l'épargne salariale. Les critères d'éligibilité peuvent varier selon la forme d'épargne salariale mise en place par l'entreprise (épargne salariale catégorielle par exemple).

En général, pour être éligible à l'épargne salariale, un salarié doit remplir les conditions suivantes :

Être salarié de l'entreprise qui met en place l'épargne salariale.
Avoir une ancienneté minimum dans l'entreprise (généralement de 3 mois à 1 an).
Être présent dans l'entreprise à la date de mise en place de l'épargne salariale.

N’hésitez pas à vous rapprocher d’un de nos experts en épargne salariale afin de dimensionner au mieux ce dispositif de rémunération collective.

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