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Pourquoi revoir son contrat de prévoyance ?

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🔍  Pourquoi revoir sa prévoyance chaque année ?

📑  Les contrats de prévoyance sont des contrats d’assurance de personnes. Un contrat d’assurance peut se renégocier et se revoir chaque année. Pourquoi ?

🤒  La prévoyance est un contrat qui vous couvre contre un aléa de santé et protège votre foyer contre la perte de revenus.

👨‍⚕️👩🏼‍💻👩🏼‍🔧  Que vous soyez salarié, profession libérale ou chef d’entreprise vous avez certainement un contrat de prévoyance en cours.

🙋🏻  Lorsqu’on est salarié, le contrat est collectif il n’y a donc pas ou peu de changements possibles. Cependant vous pouvez parfois souscrire certaines options supplémentaires.

👩🏻‍⚕️  Lorsqu’on est profession libérale, le contrat est dimensionné aux besoins en revenus du foyer.

Ces besoins sont calculés en fonction de votre régime obligatoire qui vous remboursera une somme en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

L’évolution récente des régimes obligatoires peut faire varier la part que la prévoyance couvre.

💸  C’est donc un point à vérifier et peut-être des économies à réaliser.

👨🏼‍🍼👰🏻‍♀️  Autre point à vérifier, c’est l’évolution de votre situation personnelle (nouvel enfant, acquisition résidence principale, mariage etc…) autant de choses qui peuvent rendre votre ancienne prévoyance inadaptée. 

👨🏼‍💼  Si vous êtes chef d’entreprise, il en est de même. Un changement personnel ou professionnel a un impact direct sur votre contrat d’assurance. Par exemple, un salarié en moins ou en plus peut avoir un effet sur votre rémunération et votre niveau de vie et donc votre niveau de protection.

Il en est de même pour un contrat Homme clé ou un contrat entre associés. Le capital décès nécessaire peut changer selon différentes variables

🏢  L’assurance emprunteur est également un volet de la prévoyance, pensez à vérifier leurs conditions

🛠  Chez Montparnasse Gestion Privée, notre indépendance capitalistique nous permet aujourd’hui de comparer plusieurs assureurs et d’adapter le contrat au plus proche de votre besoin.

 

Quel mode de gestion choisir ?

Temps de lecture : Inférieur à 5 minutes

🧘🏻  Les différents modes de gestion de vos contrats d’épargne.
 
❗️ Les contrats d’épargne ont plusieurs modes de gestion.
 
🛠  La gestion libre, la gestion pilotée et la gestion à horizon.
 
❓ Mais qu’est-ce qu’un mode de gestion ?
 
🍯  Par exemple, j’aime comparer l’assurance vie à un pot de confiture, le contenant peut être attractif mais le contenu insipide, ou l’inverse.
 
🧃  Le mode de gestion (ce qui compose l’assurance vie) est le contenu du pôt dans notre cas.
 
🧭  Chez Montparnasse Gestion Privée nous optons pour la gestion libre.
 
👨🏻‍💻  Nous nous différencions par une connaissance et une veille permanente des meilleurs fonds disponibles.
 
👤  Nous avons créé différents portefeuilles en fonction des différents profils de risque.

🌳  Des portefeuilles E(nvironnemental) S(ocial) et de G(ouvernance) sont également à l’honneur.
Nous prenons en compte vos appétences pour les différentes classes d’actifs souhaitées (immobilier, tech etc…) afin d’optimiser le couple rendement /risque.
 
🏎  La gestion pilotée est quant à elle plus contraignante.
 
⚙️  Avec un ticket d’entrée souvent plus élevé, elle permet peu de personnalisation des investissements à l’intérieur de l’enveloppe fiscale.
💸  De plus, elle possède des frais plus importants.

Cela reste néanmoins un très bon moyen de déléguer la gestion de son portefeuille à une société de gestion spécialisée.
 
👵🏻  Il reste la gestion à horizon.
 
🗝  C’est un mode de gestion long terme qui permet une sécurisation des supports d’investissement dans le temps.
📊  L’allocation est donc plus sécurisée à terme qu’en phase d’investissement initiale.

Il s’agit du mode de gestion privilégié dans le Plan Épargne Retraite.

⬇️  Et vous, vous choisiriez quel mode de gestion ? ⬇️

Les spécificités du contrat de capitalisation

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📈 Le contrat de capitalisation

❓ Le contrat de capitalisation est un contrat d’épargne qui peut être souscrit par une personne physique, une association ou une entreprise.

🔣  Il ressemble sur beaucoup de points au contrat d’assurance vie mais comporte malgré tout des différences.

🔞 Contrairement au contrat d’assurance, il n’y a pas de limitation liée à l’âge car ça n’est pas un contrat d’assurance avec une notion d’aléa.

🍺 Cela reste un contrat liquide avec des possibilités de rachat partiel ou total.

👩🏻‍🍼 La partie transmission est également différente. Il est possible de faire une donation de son contrat de capitalisation de son vivant.

🧘🏻 En cas de décès, le contrat se transmet avec son antériorité fiscale et rentre dans les actifs successoraux.

🏢 Tout comme l’assurance vie, l’investissement peut être fait sur différentes classes d’actifs comme de l’immobilier, de l’obligation, du private equity etc…

💸  La partie fiscalité des retraits est similaire à l’assurance vie. Il est donc important de bien définir son horizon de placement et l’objectif.

Si ce placement vous parait adapté à votre situation, contactez nous

Les 3 avantages de la location meublée

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🏠 Les 3 avantages de la location meublée

📌 L’investissement locatif est un vecteur de développement de son patrimoine. La location meublée comporte plusieurs avantages que nous allons passer en revue :

💸 La fiscalité : tous les revenus locatifs entreront dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux. Concrètement cela veut dire que les loyers sont soumis à l’impôt soit au « forfait » soit au « réel » qui permet de déduire toutes les charges et rentrer dans le système des amortissements. Ce dernier régime est à privilégier car il permet des revenus nets d’imposition pendant une durée de 10 ans en moyenne

📈 Rentabilité : les loyers constatés dans la location meublé sont supérieurs de 10 à 30% comparé à de la location nue. Cela augmente donc la rentabilité de votre investissement de manière significative

🤸‍♀️ Flexibilité : Il existe 2 principaux types de baux. Le bail mobilité pour les personnes qui sont en stage ou en mission, la durée de ce bail est de 1 à 10 mois. Le bail classique, lui est de 12 mois contre 36 mois pour une location nue. Cela offre donc plus de souplesse dans la gestion du bien.

❓Il existe le régime LMNP pour les résidences services qui possède des caractéristiques bien différentes.

📲 Contactez-nous pour en savoir plus.

Qu’est ce qu’un FIP ou FCPI ?

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🏭 Les FCPI et FIP

📌 Les Fonds Communs de Placement dans l’innovation ont pour but le financement des entreprises innovantes. La collecte des fonds se fait pendant une année. Une fois la collecte terminée les fonds sont investis en partie dans les sociétés innovantes

📌 Les Fonds d’Investissements de Proximité fonctionnent sur le même principe à la différence que la répartition de la récolte se fait uniquement dans des petites et moyennes entreprises locales ou régionales.

💯 Ces dispositifs permettent à l’investisseur de s’engager au financement de l’économie française et d’avoir une réduction d’impôt de 25% sur le montant investi. Pour remplir les conditions de réductions fiscales, il faut détenir les parts 5 ans minimum.

🚀 Ils permettent de diversifier vos placements car la société de gestion a l’obligation de répartir la collecte dans différentes entreprises afin de réduire le risque et diversifier les actifs.
Il est possible d’investir dans des FIP Corse ou outre-mer afin d’augmenter le montant de la réduction d’impôt.

💡A l’issue des 5 ans, les parts peuvent être revendues avec une plus-value ce qui améliore le rendement de l’opération. Ces plus-values sont exonérées d’impôts.

Ces placements présentent un risque de perte en capital.

L’intérêt de l’audit de portefeuille

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❗Aujourd’hui de nombreux investisseurs possèdent des contrats d’assurance vie, des comptes titres, des plans d’épargne retraite sans réellement savoir ce qui est référencé à l’intérieur et dans quelle mesure leur performance est intéressante.


📈 A cet effet et pour maximiser le couple rendement risque de vos placements financiers actuels, nous proposons d’analyser vos contrats d’épargne pour vous proposer une allocation optimale.
Il faut savoir qu’une Assurance Vie, avant tout un véhicule fiscal, ne référence pas les mêmes supports en fonction des assureurs (SwissLife, Generalli, AFER etc…).

❓Qu’est-ce qu’un audit de portefeuille ?

✅ Chez MGP, l’audit de portefeuille est le résultat d’une méthodologie de notation appliquée à partir de 3 critères objectifs :
– la compétitivité (le positionnement du fonds par rapport à ses concurrents)
– la régularité (permet d’identifier la prévisibilité)
– la performance des fonds (elle se construit en constatant l’écart de performance entre les fonds d’une même catégorie)

N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez en savoir plus.

Changer d’assurance emprunteur, pourquoi ?

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🏡 L’ASSURANCE EMPRUNTEUR 

L’assurance emprunteur n’est pas une assurance obligatoire. Cependant, le prêteur est en droit d’en exiger une pour tout emprunt contracté.

Il y a ✌️ manières d’assurer un prêt :
👉 Soit en couvrant le capital initial
👉 Soit en couvrant le capital restant dû

💡 Pour savoir quel type d’assurance vous avez souscrite, il suffit de regarder si vous payez une prime fixe ou une prime variable. La prime fixe correspondant à une assurance sur le capital total et la prime variable correspondant à la prime pour le capital restant dû.

Il n’y a pas de bonne ou mauvaise formule, il s’agit de trouver ce qui est adapté à votre besoin du moment.

🧐 Actuellement, nous constatons que nos clients ont parfois des taux d’assurances plus élevés que le taux du crédit. Bien évidemment les primes sont calculées en fonction de votre âge et de votre état de santé. De plus, le fait que vous soyez fumeur augmente l’addition.

📌 Nous vous proposons une simulation de délégation pour voir s’il est intéressant pour vous de changer d’assurance emprunteur. Cette délégation reprendra les mêmes garanties minimums imposées par votre banque. Nous pourrons décider ensemble de la formule la plus adaptée à votre besoin.

Contactez-nous 📞 📠