Qu’est-ce que le démembrement ?
La pleine propriété est distinguée en 2 droits distincts. La nue-propriété et l’usufruit forment la pleine propriété.
La nue-propriété est la certitude de recevoir la pleine propriété à l’extinction de l’usufruit. L’usufruit permet de jouir du bien et des revenus associés et dont le propriétaire est une autre personne.
Une stratégie convaincante
L'investissement immobilier est une stratégie populaire pour les investisseurs cherchant à se constituer un patrimoine à long terme.
Parmi les différentes options d'investissement immobilier, l'investissement en nue-propriété est de plus en plus prisé.
Cette forme d'investissement permet aux investisseurs d'acquérir la nue-propriété d'un bien immobilier à un prix inférieur à sa valeur totale, tout en bénéficiant d'une décote importante sur le prix d'achat.
En contrepartie, l'usufruit du bien est cédé à un tiers, généralement une société spécialisée dans la gestion locative dans le cadre d’un investissement auprès d’une société de gestion et à une personne physique dans le cadre d’un investissement auprès d’une société de viager.
Une forte rentabilité et un risque locatif limité
Cette stratégie présente de nombreux avantages, notamment une forte rentabilité et un risque locatif limité. Cependant, comme pour tout investissement immobilier, il est important de bien comprendre les tenants et les aboutissants de l'investissement en nue-propriété avant de se lancer. Dans cet article, nous explorerons les avantages et les inconvénients de l'investissement en nue-propriété, ainsi que les différentes options disponibles pour les investisseurs.
Se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût
L'investissement en nue-propriété est une stratégie immobilière qui permet aux investisseurs de se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût. Cette forme d'investissement consiste à acquérir la nue-propriété d'un bien immobilier, c'est-à-dire la propriété d'un bien sans en avoir la jouissance ni l'usage.
En contrepartie, l'usufruit du bien est cédé à un tiers.
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Comment fonctionne l’achat de nue-propriété concrètement ?
Le principe de l'investissement en nue-propriété est simple : l'investisseur achète la nue-propriété du bien immobilier à un prix inférieur à sa valeur totale, car il ne possède pas l'usufruit. En contrepartie, il bénéficie d'une décote sur le prix d'achat, pouvant atteindre jusqu'à 50% de la valeur totale du bien.
À la fin de l'usufruit, l'investisseur devient pleinement propriétaire du bien, sans avoir eu à supporter les charges et les aléas de la gestion locative.
Le rendement de l'investissement en nue-propriété est souvent supérieur à celui de l'investissement locatif classique, car les charges locatives et les travaux de rénovation sont pris en charge par l'usufruitier. De plus, la gestion locative étant assurée par un professionnel, l'investisseur n'a pas à s'occuper de la recherche de locataires, de la gestion des impayés, ni des contraintes administratives liées à la location.
Quels biens sont éligibles ?
L'investissement en nue-propriété peut être réalisé dans différents types de biens immobiliers, tels que des appartements, des maisons, des résidences étudiantes, des EHPAD, des résidences de tourisme, etc. Les biens immobiliers proposés en nue-propriété sont généralement des biens neufs ou récents, offrant ainsi des garanties supplémentaires en termes de qualité et de normes de construction. Il peut être également fait dans le cadre d’un viager immobilier dans le cas où le crédit rentier cède la nue-propriété et garde l’usufruit jusqu’à la fin de sa vie. Dans cette hypothèse, l’usufruitier ne peut pas vendre le bien et le nu-propriétaire ne connait pas la date de la pleine propriété.
Cependant, l'investissement en nue-propriété présente également certains risques. Tout d'abord, il est important de bien choisir le bien immobilier à acquérir en fonction de la localisation, de la qualité de la construction, de la demande locative et du sérieux de l'usufruitier. Ensuite, il faut être conscient que l'investisseur ne pourra pas jouir du bien pendant la période de l'usufruit, qui peut durer plusieurs années. Enfin, l'investisseur doit être en mesure de supporter les frais d'acquisition de la nue-propriété, qui peuvent être élevés.
Avantages et inconvénients de l’achat en nue-propriété
Avantages
- Prix d'acquisition inférieur à la valeur totale du bien immobilier.
- Forte rentabilité, avec des rendements pouvant atteindre jusqu'à 6%.
- Risque locatif limité, car la gestion locative est prise en charge par l'usufruitier.
- Pas de charges locatives ni de frais de gestion locative à supporter.
- Possibilité de se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût.
- Possibilité d’achat à crédit et de déduire les intérêts d’emprunts si vous possédez d’autres biens immobiliers avec des revenus de cette catégorie
Inconvénients
- L'investisseur ne peut pas jouir du bien pendant la période de l'usufruit.
- Les frais d'acquisition de la nue-propriété peuvent être élevés.
- Risque lié au choix du bien immobilier et de l'usufruitier.
- Le marché de la nue-propriété est relativement restreint et peu liquide.
- Possibilité de moins-value en cas de revente avant la fin de l'usufruit.
En conclusion
En conclusion, l'investissement en nue-propriété est une stratégie d'investissement immobilier intéressante pour les investisseurs cherchant à se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût, avec un risque locatif limité. Cependant, comme pour tout investissement immobilier, il est important de bien étudier le marché, de choisir le bien immobilier avec soin et de faire appel à des professionnels pour accompagner l'investisseur dans sa démarche.
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Nous disposons des contacts et des partenariats appropriés à l’achat des différents types de nue-propriété.
